專欄
每週五發布。指南九章之外的理財主題，用同一套標準寫：觀念先行、 台灣現況、可執行的行動清單。涉及法規與稅務的數字，一律以官方來源查證並附出處。
2026-10-16
本站新試算工具，讓你輕鬆掌握財富
四個試算、一份表單，每個數字都能點開看算式與官方出處。AI 不碰計算，只解讀，而且可檢驗。
2026-10-09
三條路買同一個市場，稅單卻不一樣
台灣上市的海外 ETF、複委託、海外券商，買的可能是同一籃子股票；但在稅法眼裡，所得的來源地、舉證的責任、繼承的程序，三條路各走各的。
2026-10-02
先顧哪一位：四十五歲之後的財務分診
房貸、孩子、父母、退休倒數、工作風險同時都在心裡盤算的時候，問題不是誰最重要，而是哪件事不能等、哪一件又可以借錢來完成。
2026-09-25
客戶的遊艇在哪裡？
買一項金融商品之前，先問清楚四件事：錢從哪裡來、誰收費、賣的人怎麼賺錢、發生損失由誰承擔。
2026-09-18
現金不是一個部位，是三個
把「這個月要用」和「一年後要用」的錢分開放，你才會發現該問的不是哪家利率高一點，而是這筆錢的任務是什麼。
2026-09-11
在解約之前，你還有兩個選項
繳不下去的保單，不是只有「解約」一條路。減額繳清與展期定期是寫在條款裡的既有權利，差別只在你要保住的是保額，還是年期。
2026-09-04
配息裡，有多少是你自己的錢？
錢進了帳戶，不代表財富在同一刻增加。讀懂 ETF 配息，不能只看殖利率，還要看錢從哪裡來、總報酬留下多少，以及它最後被歸在哪一類所得。
2026-08-28
4% 法則不是法則：先讀它的說明書
它是 1994 年一篇期刊論文、用歷史資料回測出來的一條線，附帶一整頁假設。多數人抄走了數字，把說明書留在原地。
2026-08-21
離職那個月，你需要檢視的四個時鐘
勞保年資會等你，健保與失業給付不會。真正決定你損失多少的，往往不是離職本身，而是你在什麼時間、走進哪個窗口。
2026-08-14
定期定額不需要意志力，卻需要你的停止條件
金額、扣款日、標的——三個參數中，只有一個需要定期調整。真正決定你能否走完全程的，是事先寫下：何時可以停，何時必須重估。
2026-08-07
任何要你對銀行行員說謊的投資，都是詐騙
市場的下跌會回來，被匯出去的錢不會。防詐不是智商測驗，是一套可以事先設計好的流程。
2026-07-31
退休金到底要存多少？先別急著追那個神奇數字
「夠」不是一個總額，是一條你能提前設計的現金流——追單一數字，容易同時犯下兩種相反的錯。
2026-07-24
別把十八年，交給一張儲蓄險
教育金是你最長、最可預測的理財目標——把它交給時間和低成本的複利，而不是綁約與解約金。
2026-07-17
先還最貴的那筆：信用卡循環利息的真實成本
還掉一筆年息 15% 的循環債，等於做了一筆保證 15% 報酬、還免稅的投資——市場上沒有第二個這種機會。
2026-07-14
一張保單，三個名字：保單在繼承與贈與中的角色
保單能不能節稅，關鍵不在保單種類，在「要保人、被保險人、受益人」這三個名字怎麼填、保費從誰口袋出。填對了免遺產稅，填錯了變成一筆贈與。
2026-07-14
交給對的人，稅只是最後一關
多數家庭的傳承風險不是稅，是沒有安排。先想給誰、怎麼給，再想省稅。